モルガン・スタンレーのE*Trade向け暗号資産インフラを提供するZerohashは、米国の新設デジタル資産特化型信託銀行としての認可申請において、初回申請分が承認されず申請を差し戻されたことが明らかとなった。
同社は米通貨監督庁（OCC）からの差し戻しを受けたが、これは申請に「重要な不備」があったため申請手続きが終了したというものであり、最終的な審査結果ではないとしている。Zerohashは声明で、申請の差し戻しは今後の再申請を可能にする行政手続きであり、既存の規制許可のもとで現在の事業は継続していると説明した。
同社はすでに「Zerohash National Trust Bank」の名称で国家信託担当者や最高執行責任者の採用募集を進めており、共同社長Stephen GardnerのLinkedInには申請中のCEOとして記載されている。初回申請では運用範囲が広範すぎた可能性があり、次回申請ではより段階的かつ絞り込んだ承認を目指す計画だとしている。再申請の迅速な審査を期待していると述べた。
3月の申請は、米国でステーブルコイン発行者の法的枠組みが整備された直後、多数の暗号資産関連信託銀行が暫定承認を受けるなかで行われた。しかし7月17日に差し戻しを受けたことがOCCの記録で確認されているものの、その理由の詳細は明らかにされていない。差し戻しは却下と異なり説明が伴わず、Zerohashは公表していない。申請の自発的撤回もしていない。
OCCの広報は問い合わせに答えず、モルガン・スタンレーもコメントを控えた。差し戻しの約1か月前、OCCは申請に必要な情報が不足し追加情報を求めても十分な回答が得られない場合、申請を重要な不備として差し戻す方針を公表している。
4月には独立系地域銀行の業界団体が申請急増に対する懸念を表明し、「急激な増加は慎重かつ透明な政策決定を妨げる」と指摘している。情報筋によれば、Zerohashは5月時点で15億ドル超の評価額で追加資金調達を模索していたが、連邦規制の信託銀行申請段階にとどまっていた。
同社はマスターカードとの買収交渉が不調だったものの、BlackRock、Franklin Templeton、Stripe、Interactive Brokers、DraftKingsなどの暗号資産インフラを支援している。現在は州認可の信託銀行であり、E*Tradeとの取引は連邦の認可取得に依存していないとの関係者説明がある。
一方、元最高コンプライアンス責任者Edgar Guerraとの不当解雇訴訟も抱えており、訴訟では同氏が内部で200件以上の重大なコンプライアンス欠陥を指摘し問題が隠蔽されたと主張している。OCCがこれらの問題を認識し懸念していたかは不明。訴訟は仲裁移行が試みられたが初期段階で拒否されている。ZerohashおよびGuerraの弁護士は現時点でコメントを控えている。
2022年の訴訟提起時のインタビューでGuerraは、約150名の従業員中20名超のコンプライアンス専門家が順守に努めていると語り、経営陣がコンプライアンスを競争力にする姿勢を持っているとして、自身がそのリーダーシップを期待して採用されたことを明かしていた。
